전세자금대출 은행별 비교 2026: 금리·한도·우대조건 총정리

전세자금대출은 은행마다 금리·한도·우대조건이 크게 다릅니다. 2026년 5월 기준 카카오뱅크(연 3.73%)와 우리은행(연 4.31%) 사이에는 0.58%p 차이가 있으며, 1억 원 대출 시 연간 이자 차이는 약 58만 원에 달합니다. 조건에 맞는 은행 선택이 수백만 원의 절약으로 이어집니다.

최종 업데이트: 2026-05-27 | ※ 금리는 시장 상황에 따라 변동될 수 있으므로 가입 전 각 은행에서 최신 금리를 반드시 확인하시기 바랍니다.

시중은행 전세자금대출 금리, 어디가 가장 낮습니까?

하나은행이 연 3.79%로 5대 시중은행 중 가장 낮습니다. 다음은 2026년 5월 HF 주택금융공사 보증 기준 가중평균 금리입니다.

은행	HF 보증 금리(가중평균)	주요 우대조건	최대 한도
하나은행	연 3.79%	급여이체·카드 사용 실적	HF 기준
NH농협	연 3.83%	농협 거래 실적	HF 기준
KB국민	연 3.91%	급여 0.3%p, 카드 0.3%p, 전자계약 0.2%p 등 최대 1.4%p	HF 기준
신한은행	연 4.13%	급여이체 0.5%p, SGI 연계 비대면 최대 5억	최대 5억(SGI)
우리은행	연 4.31%	우리 거래 실적	HF 기준

※ 2026년 5월 기준. HF 보증 가중평균 금리이며 우대금리 미적용 기본 기준입니다(금융감독원 금융상품통합비교공시).

KB국민은행은 최대 1.4%p 우대금리를 적용받으면 실질 금리가 2%대 후반까지 낮아질 수 있습니다. 급여 이체와 카드 실적을 이미 보유한 고객에게 유리한 구조입니다.

인터넷은행 전세대출 금리, 시중은행보다 낮습니까?

카카오뱅크(연 3.73%)와 케이뱅크(연 3.75%)가 시중은행 전체 평균보다 낮습니다. 100% 비대면으로 신청 가능하다는 점도 장점입니다.

은행	금리(가중평균)	특화 기능	최대 한도
카카오뱅크	연 3.73%	비대면 100%, 갈아타기 전용	SGI 연계 최대 5억
케이뱅크	연 3.75%	고정금리 3.51% 특화, 다자녀 최대 0.3%p 추가 우대	HF 기준
토스뱅크	연 3.97%	전세보증금 반환보증 동시 가입, 등기변동 알림	HF 기준

케이뱅크는 인터넷은행 중 유일하게 다자녀 가구에 최대 0.3%p 추가 우대금리를 제공합니다. 토스뱅크는 전세사기 예방 목적의 등기변동 실시간 알림 서비스가 강점입니다.

정책대출(버팀목) vs 시중은행, 어느 것이 유리합니까?

소득·자산 요건을 충족하면 정책대출이 금리 면에서 압도적으로 유리합니다. 단, 대상 주택 가격과 보증금 한도가 시중은행보다 낮습니다.

버팀목 전세대출 종류별 조건 비교

구분	신생아 특례	청년 버팀목	신혼부부 버팀목	일반 버팀목
금리	1.3-4.3%	2.0-3.1%	1.5-2.7%	2.5-3.5%
소득 기준	맞벌이 2억 원 이하	연 5,000만 원 이하	부부합산 7,500만 원 이하	부부합산 5,000만 원 이하
한도	최대 3억(구계약)/2.4억(신계약)	2억(25세 미만 1.5억)	수도권 3억·지방 2억	수도권 1.2억·지방 8,000만
대상 주택	수도권 5억·지방 4억 이하	수도권 3억·지방 2억 이하	수도권 3억·지방 2억 이하	수도권 3억·지방 2억 이하

※ 신생아 특례 맞벌이 소득 기준은 2026년 개정 반영(마이홈포털, 2026). 한도는 계약일 기준 상이하므로 마이홈포털(myhome.go.kr)에서 확인 권장.

정책대출은 청약저축 납입 실적에 따라 추가 우대금리를 받을 수 있습니다. 5년 이상(60회 이상) 납입 시 0.3%p, 10년(120회) 0.4%p, 15년(180회) 0.5%p가 금리에서 차감됩니다(주택도시기금, 2026).

보증기관 3사(HF·HUG·SGI)는 어떻게 다릅니까?

보증료가 가장 낮은 곳은 HF(연 0.04-0.18%), 한도가 가장 큰 곳은 SGI(최대 5억)입니다.

기관	보증료(연)	보증 대상 주택	최대 한도	특징
HF 주택금융공사	0.04-0.18%	수도권 7억·지방 5억 이하	약 2억 2,200만 원	보증료 최저, 정책대출 연계
HUG 주택도시보증공사	0.097-0.211%	보증금 수도권 7억 이하	HUG 기준	반환보증 결합, 부채비율 심사 엄격
SGI 서울보증	0.229-0.260%	아파트 보증금 무제한	최대 5억 원	고가 아파트 전세 유리

보증기관 선택은 전세 보증금 규모와 주택 유형에 따라 달라집니다. 아파트 보증금이 7억 원을 초과하는 경우 SGI만 이용 가능하지만, 보증료가 연 0.26%로 HF 대비 최대 6.5배 비쌉니다.

스트레스 DSR 3단계가 한도에 미치는 영향은 무엇입니까?

2025년 7월 1일부터 전면 시행된 스트레스 DSR 3단계로 수도권 전세대출 한도가 평균 약 15% 감소했습니다.

스트레스 DSR은 금리 상승 리스크를 미리 반영하는 규제입니다. 수도권 변동금리 대출에 최대 3.0%p의 가산금리를 더해 가상의 이자 부담을 계산한 뒤 한도를 산정합니다. 연소득 1억 원 차주 기준 변동금리 한도가 6억 5,800만 원에서 5억 5,600만 원으로 약 1억 원 줄어들었습니다(금융감독원, 2025). 유주택자의 갭투자 목적 전세대출도 이자 비용을 DSR에 전면 반영하므로 사전 한도 시뮬레이션이 필수입니다.

전세자금대출 신청은 언제부터 준비해야 합니까?

정책대출은 잔금일 기준 최소 3-4주 전, 시중·인터넷은행은 1-2주 전부터 준비를 시작하는 것이 안전합니다.

1. 서류 준비: 임대차 계약서, 전입세대 열람 확인서, 소득 증빙(건강보험료 납부 확인서 등)
2. 보증기관 신청: HUG 자산 심사는 5-7영업일 소요
3. 은행 심사: 서류 접수 후 3-5영업일
4. 대출 실행: 임대인 계좌로 직접 송금 (잔금일 당일)

인터넷은행은 100% 비대면으로 처리 속도가 빠르지만, 정책대출은 주택도시기금 취급 은행(국민·우리·신한·하나·농협·기업)에서만 신청 가능합니다. 임차 계약서상 잔금일을 기준으로 역산해 신청 일정을 잡으시기 바랍니다.

나에게 맞는 전세대출 선택 기준

• 소득·자산 요건 충족: 정책대출 먼저 검토 → 버팀목 계열(금리 1.5-3.5%)
• 고가 아파트(보증금 5억 초과): SGI 연계 시중·인터넷은행 → 카카오뱅크·신한은행
• 비대면·빠른 처리 선호: 카카오뱅크(3.73%) 또는 케이뱅크(3.75%)
• 우대금리 최대화: KB국민은행(최대 1.4%p 우대), 기존 거래 실적 활용
• 다자녀 가구: 케이뱅크(0.3%p 추가 우대 유일)
• 전세사기 예방 중시: 토스뱅크(등기변동 알림·반환보증 동시 가입)

전세자금대출 금리와 한도는 개인 신용도·소득·주택 가격에 따라 달라집니다. 최종 가입 전 은행 공식 홈페이지 또는 금융감독원 금융상품통합비교공시(fine.fss.or.kr)에서 실시간 금리를 재확인하시기 바랍니다.

본 글은 정보 제공을 목적으로 하며 투자 자문이 아닙니다. 투자 결정은 개인의 책임입니다.

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